Follow us on FaceBook Follow us on Twitter Check our YouTube Channel
إدارة ومعالجة محفظة الديون المتعثرة في المصارف

إدارة ومعالجة محفظة الديون المتعثرة في المصارف
14-16 كانون الثاني 2020 DAMA ROSE HOTEL دمشق - الجمهورية العربية السورية

الـخـلـفـيـة:

يشكل الإقراض أو الإئتمان أحد المصادر الرئيسية لأرباح المصرف. غير أن العملية الإئتمانية قد تتسبب بتكبيد البنك الخسائر نتيجة تعثر بعض الديون لظروف قد تكون متعلقة بالعميل أو بالبلد أو بالقطاع الإقتصادي الذي ينتمي اليه العميل. مما يحد من إمكانية استيفاء الديون كلياً أو جزئياً ومما يستوجب تصنيفها ضمن الديون المتعثرة.

وتقوم وحدة خاصة بمتابعة أوضاع العملاء الذين يظهر على حركة حساباتهم بعض الخلل سواء من حيث الوفاء بالإلتزامات في المواعيد المحددة أو من حيث سلوكه الذي قد لا يتوافق مع نوع عمله. وبناء عليه تطلق هذه الوحدة مؤشرات الإنذار المبكر التي تسمح بوضع العميل في دائرة المتابعة والمراقبة.

وقد وضعت لجنة بازل الأسس المصرفية لعملية التسليف وقياس وإدارة مخاطر الإئتمان. كما وأن المعيار الدولي IFRS9 (المعيار الدولي لتقارير الإبلاغ المالي رقم 9) عدد معايير تصنيف الديون ضمن ثلاث مراحل مؤكداً على ضرورة تبويب التعرضات الإئتمانية واعتماد التصنيف والقياس ونظام التصنيف الإئتماني الداخلي بهدف تحديد الخسائر الإئتمانية المتوقعة وتلافي الأعباء الناتجة عن هذه الديون نظراً لانعكاساتها على الأموال الخاصة للمصرف وأرباحه وقدرته على الإقراض ودوره في التنمية الإقتصادية .

لذلك فإن معالجة أوضاع العملاء المتعثرين تجنباً للجوء الى القضاء لتحصيل الديون وإعلان الإفلاس وتصفية الأعمال، يشكل أحد الخيارات المتاحة للمدين ودائنيه للوصول الى اتفاقات جديدة تسمح بتعديل خصائص الديون وشروطها وتجيز للمدين متابعة أعماله.

ونظراً لأهمية هذا الموضوع للمصارف العاملة في الجمهورية العربية السورية الشقيقة وخاصة على ضوء الأنعكاسات السلبية للتطورات الامنية التي شهدتها البلاد خلال السنوات الماضية والعقوبات الاقتصادية وأثارها على سلامة محفظة الديون، ينظم اتحاد المصارف العربية هذه الورشة بهدف تعميق المعرفة في هذا الشأن في أوساط المصرفيين السوريين.

الأهداف:

تهدف هذه الورشة الى:
- رفع كفاءة المشاركين العاملين في مجال الإئتمان والمتابعة ومعالجة الديون غير المنتظمة (المتعثرة) التعامل مع الحالات الحرجة والصعبة ووضع إشارات الإنذار المبكر للحد من التعثر.
- توضيح الوسائل والطرق الحديثة التي يمكن استخدامها لاكتشاف الحالات الحرجة والصعبة مبكراً وقبل حدوثها.
- تمكين المشاركين من استكشاف وتحديد مكامن الخلل في محفظة ديون المصرف ووضع واستخدام أنظمة الإنذار المبكر.
- التعرف على كيفية إدارة ومعالجة محفظة الديون المتعثرة بما يحسن المحفظة الإئتمانية للمصرف.
- معرفة كيفية إنعكاس إدارة محفظة الديون المتعثرة على إدارة التسليف وإعادة تنظيمها من خلال الإجراءات التصحيحية.
- التعرف على أهمية وكيفية معالجة الديون المتعثرة خارج إطار المحاكم.
- تحديد دور الإحصاءات للديون غير المنتجة في تحديد سياسات التوسع والإنكماش في التسليف وفق القطاعات الإقتصادية.
- إستيعاب كيفية دراسة الحالات المتعثرة (دراسة المستندات والضمانات،...)

الموضوعات الرئيسية: والاجندة
اليوم الأول:
- مقدمة عن الورشة
- خصائص القرار الائتماني
- تبويب التعرضات الائتمانية والتصنيف
- مقاصد المراجعة الائتمانية
- مقدمات وعلامات التعثر من خلال إشارات الإنذار المبكر / الإشارات التحذيرية
- تعريف الديون المتعثرة
- معايير تصنيف الديون المتعثرة

اليوم الثاني:
- إدارة معالجة الديون
- الإجراءات المتخذة عند تصنيف الدين متعثراً:
• محاسبياً
• علاقته مع المصرف
- مناقشة مشروع التسوية
- المعالجات المختلفة للديون المتعثرة
- الديون المعاد هيكلتها
• تعريفها
• تأثيرها على المحفظة الائتمانية

اليوم الثالث:
- آلية تحصيل الديون خارج المحاكم
• المفاهيم الرئيسية
• أطراف التسويات
• خطة إعادة الهيكلية
• التزامات الدائنين والمديونين
• توافق العرض مع الحقوق القانونية
• مبادئ التفاوض من المدين
• التسويات والمعالجات
- أهمية معالجة الديون خارج اطار المحاكم
• بالنسبة للمصرف
• بالنسبة للمدين
• بالنسبة للاقتصاد
• بالنسبة للمحاكم
- حالة عملية
- قضايا مطروحة للمناقشة

المشاركون المستهدفون

- مدراء وموظفو الائتمان وتمويل المشروعات والمتابعة .
- مدراء وحدات معالجة الديون والعاملون بتلك الوحدات.
- مدراء الفروع لاسيما ذوى الصلاحيات الائتمانية .

منهجية التدريب

- شرح نظري باستخدام الشرائح Power Point .
- تقديم أمثلة وحالات عملية ومناقشتها مع المشاركين .
- تنفيذ حالة عملية شاملة للتدقيق المبني على المخاطر من قبل المشاركين ومناقشتها باستخدام أسلوب العصف الذهني Brain Storming .

المحاضرة:
الأستاذة فريال خليل

- خبرة مصرفية تفوق الـ32 عاماً في بنك بيروت والبلاد العربية.

- تحمل شهادة بكالوريوس إدارة اعمال من الجامعة الأميركية في بيروت.

- مدير رئيسي سابقاً لدائرة الإئتمان ومعالجة الديون المتعثرة لدى بنك بيروت والبلاد العربية – لبنان
- عضو مجلس إدارة مستقل لدى بنك الشرق - سوريا

- محاضرة ومدربة معتمدة لدى إتحاد المصارف العربية وجمعية مصارف لبنان المعهد العالي للدراسات المصرفية في جامعة القديس يوسف - لبنان.

رسـم الإشـتـراك

600 €
يتضمن رسم الإشتراك وحضور أعمال الورشة واستلام أوراق العمل، الإستراحات اليومية، توزيع المادة العلمية
والضيافة وغداء يومي للمشاركين.

الـبـرنـامـج الـزمـنـي ولـغـة الـورشـة

التسجيل: في اليوم الأول من 8:00 - 9:00 صباحاً.
البرنامج الزمني: من الساعة 9:00 - 15:00.
لغة الورشة: اللغة العربية والإنكليزية.

يرجى إرسال أسماء السادة المشاركين إلى العناوين المبينة أدناه:
إتحاد المصارف العربية

المركز الرئيسي:

بيروت - الجمهورية اللبنانية : ص.ب. 11-2416 رياض الصلح 2110 1107
- هاتف: +961-1-364881/5/7 +961-1-377800 - فاكس:+961-1-364955 +961-1-364952
e-mails: training@uabonline.org Booking online: www.uabonline.org

المكاتب الإقليمية:

الخرطوم - جمهورية السودان: ص.ب. (12597) - هاتف وفاكس: +249-183-781742

عمّان - المملكة الأردنية الهاشمية : ص.ب. (942100) عمّان (11194) الأردن - هاتف: +962-6-5677234/5 - فاكس: +962-6-5688854

القاهرة - جمهورية مصر العربية: 19 شارع البطل أحمد عبد العزيز -الدور الثاني، شقة (11) - المهندسين - الجيزة
- هاتف:+202-33034442 +202-33023762 - فاكس:+202-33440297

تونس - الجمهورية التونسية: شارع خير الدين باشا- حي النسيم – ص.ب. 1002/45 تونس البلفيدير - مبنى البيت المصرفي
- هاتف:+216-71-908083 - فاكس:+216-71-951419

Quick Links
Articles issued by Chairman, Board of Directors & Secretary General of UAB
Global Consulting Services Affordable to all
UAB Magazine - Issue 468 November 2019
Download AML / CFT Survey 2019