Follow us on FaceBook Follow us on Twitter Check our YouTube Channel
حجم ومصدر التحويلات المالية إلى لبنان (15/11/2017)
إتحاد المصارف العربية - إدارة الدراسات والبحوث

أولاً: حجم التحويلات المالية إلى لبنان

بحسب بيانات البنك الدولي الصادرة خلال شهر تشرين الأول/أكتوبر 2017، من المتوقع أن يبلغ حجم التحويلات المالية إلى لبنان والتي تندرج تحت عنوان Migrant Remittance Inflows، بنهاية العام الحالي حوالي 7.87 مليار دولار، أي بزايدة 3.3% عن التحويلات الواردة خلال العام 2016 والتي بلغت حوالي 7.62 مليار دولار. وبذلك، سوف يُسجل حجم هذه التحويلات المالية إلى لبنان خلال العام 2017، أعلى رقم تم تسجيله على الإطلاق. 

وبحسب الأرقام الواردة في الرسم البياني رقم 1، فقد بلغ حجم التحويلات الواردة إلى لبنان خلال السنوات الخمس الماضية فقط، حوالي 36.53 مليار دولار، وخلال السنوات العشر الماضية حوالي 70.86 مليار دولار. ولإظهار الحجم الكبير لهذه التحويلات بالنسبة للاقتصاد اللبناني، نشير إلى أن التحويلات الواردة خلال العام 2016 قد شكلت حوالي 16% من حجم الاقتصاد اللبناني، حيث بلغ الناتج المحلي الاجمالي الإسمي للبنان حوالي 47.54 مليار دولار. 

رسم بياني 1: حجم التحويلات المالية إلى لبنان (مليون دولار)، ونسبة التغير السنوية (%)

وفي مقابل التحويلات إلى لبنان، يُعد لبنان من الدول المصدرة للتحويلات المالية، والتي بلغت 3.68 مليار دولار عام 2016. وقد شكل هذا الرقم نسبة 48.3% من التحويلات الواردة إلى لبنان، و7.7% من حجم الناتج المحلي الإجمالي للبنان. إلا أن نسبة التحويلات الخارجة إلى التحويلات الواردة قد إنخفضت خلال السنوات القليلة الماضية، حيث سجلت 76.1% عام 2009 و70.4% عام 2012، وذلك بسبب زيادة التحويلات الواردة مقابل إنخفاض التحويلات الخارجة. يُظهر الرسم البياني رقم 2 التحويلات المالية الخارجة من لبنان، وصافي التحويلات المالية للفترة 2002-2016. 

رسم بياني 2: التحويلات المالية الخارجة من لبنان، وصافي التحويلات المالية (مليون دولار)

ثانياً: مصدر التحويلات المالية إلى لبنان

يُشكل المغتربون اللبنانيون المنتشرون في جميع أصقاع العالم المصدر الأساسي للتحويلات المالية إلى لبنان والتي تندرج تحت عنوان Migrant Remittance Inflows. وبحسب تقديرات البنك الدولي والمستندة إلى بيانات من صندوق النقد الدولي، ومن مصارف مركزية ووكلات إحصاء في الدول المختلفة، فقد شكّلت المملكة العربية السعودية المصدر الأول للتحويلات المالية إلى لبنان عام 2016 بمبلغ 1.54 مليار دولار، تلتها الولايات المتحدة الأميركية بمبلغ 1.22 مليار دولار، وهما المصدران الوحيدان اللذان فاقت التحويلات منهما مبلغ مليار دولار. يُظهر الجدول رقم 1 مصدر التحويلات المالية إلى لبنان خلال عام 2016، بحسب كل دولة. تبّين البيانات الواردة في الجدول 1 أن حجم التحويلات الواردة من أول خمس دول (وهي المملكة العربية السعودية، والولايات المتحدة، واستراليا، والمانيا، وكندا) قد بلغ 5.32 مليار دولار (حوالي 70% من مجمل التحويلات)، ومن أول عشر دول (وهي المملكة العربية السعودية، والولايات المتحدة، واستراليا، والمانيا، وكندا، وفرنسا، والإمارات العربية المتحدة، والسويد، والمملكة المتحدة، والدانمرك) بلغ 6.53 مليار دولار (حوالي 86% من مجمل التحويلات). مع الإشارة إلى أن أحد أهم البيانات المستخدمة لتقدير التحويلات المالية هو عدد المهاجرين (Migrants) وإنتشارهم الجغرافي، والذي يؤثر بشكل أساسي على حجم التحويلات المالية. يُظهر الملحق رقم 1 التوزع الجغرافي 'للمهاجرين' اللبنانيين لعام 2013 (وهي آخر البينات المتوفرة). 

جدول 1: مصدر التحويلات إلى لبنان بحسب الدولة مصدر التحويل – 2016 (مليون دولار)

مصدر التحويلات

المبلغ

مصدر التحويلات

المبلغ

مصدر التحويلات

المبلغ

مصدر التحويلات

المبلغ

السعودية

1,543.43

البحرين

20.87

بلغاريا

5.41

كوبا

0.48

الولايات المتحدة

1,227.46

الجزائر

19.79

افريقيا الوسطى

5.34

أنتيغوا وباربودا

0.47

استراليا

904.30

الغابون

19.50

فنلندا

5.31

بليز

0.47

المانيا

834.66

النروج

17.67

الاكوادور

5.14

لاتفيا

0.39

كندا

810.50

النمسا

17.01

البراغواي

4.58

لوكسمبورغ

0.38

فرنسا

435.86

تركيا

14.32

غينيا

4.32

سلوفينيا

0.36

الامارات العربية

252.94

رومانيا

13.57

بنما

3.80

آروبا

0.34

السويد

238.75

الاردن

12.75

بولندا

3.56

آيسلندا

0.32

المملكة المتحدة

163.62

العراق

10.05

الصين

3.24

الدومينيكا

0.25

الدانمرك

120.72

المكسيك

9.23

هنغاريا

3.22

بوليفيا

0.21

البرازيل

100.79

كولومبيا

9.11

سانت مارتين

2.79

بورتوريكو

0.21

ليبيا

88.36

غانا

9.09

ايرلندا

2.60

غواتيمالا

0.19

الكويت

66.00

ارمينيا

8.32

موناكو

2.28

المالديف

0.11

ايطاليا

64.02

روسيا

7.96

كوراساو

2.16

سانت لوسيا

0.08

سويسرا

60.14

الدومينيكان

7.96

تشيلي

2.15

أستونيا

0.08

قطر

58.93

الارجنتين

7.78

موريتانيا

2.05

السلفادور

0.07

فلسطين المحتلة

57.42

ليبيريا

7.26

الاوروغواي

1.14

هندوراس

0.06

فينزويلا

50.19

الكونغو

6.90

الفليبين

1.08

برمودا

0.05

مصر

36.29

اوكرانيا

6.86

كوستاريكا

0.98

نيكاراغوا

0.04

هولندا

32.79

السنغال

6.76

كينيا

0.88

السيشل

0.03

بلجيكا

30.99

سيراليون

6.49

ليتوانيا

0.78

الباهامس

0.03

قبرص

28.66

تشيكيا

5.68

مالطا

0.67

سانت كيتس ونيفيس

0.02

اسبانيا

27.04

التوغو

5.65

البرتغال

0.67

 

 

الضفة وغزة

26.47

المغرب

5.46

البيرو

0.65

 

 

اليونان

23.81

جنوب افريقيا

5.44

سلوفاكيا

0.58

 

 

المصدر: البنك الدولي، تشرين الأول/أكتوبر 2017.

جدول 1: مصدر التحويلات إلى لبنان بحسب الدولة مصدر التحويل – 2016 (مليون دولار)

مصدر التحويلات

المبلغ

مصدر التحويلات

المبلغ

مصدر التحويلات

المبلغ

مصدر التحويلات

المبلغ

السعودية

1,543.43

البحرين

20.87

بلغاريا

5.41

كوبا

0.48

الولايات المتحدة

1,227.46

الجزائر

19.79

افريقيا الوسطى

5.34

أنتيغوا وباربودا

0.47

استراليا

904.30

الغابون

19.50

فنلندا

5.31

بليز

0.47

المانيا

834.66

النروج

17.67

الاكوادور

5.14

لاتفيا

0.39

كندا

810.50

النمسا

17.01

البراغواي

4.58

لوكسمبورغ

0.38

فرنسا

435.86

تركيا

14.32

غينيا

4.32

سلوفينيا

0.36

الامارات العربية

252.94

رومانيا

13.57

بنما

3.80

آروبا

0.34

السويد

238.75

الاردن

12.75

بولندا

3.56

آيسلندا

0.32

المملكة المتحدة

163.62

العراق

10.05

الصين

3.24

الدومينيكا

0.25

الدانمرك

120.72

المكسيك

9.23

هنغاريا

3.22

بوليفيا

0.21

البرازيل

100.79

كولومبيا

9.11

سانت مارتين

2.79

بورتوريكو

0.21

ليبيا

88.36

غانا

9.09

ايرلندا

2.60

غواتيمالا

0.19

الكويت

66.00

ارمينيا

8.32

موناكو

2.28

المالديف

0.11

ايطاليا

64.02

روسيا

7.96

كوراساو

2.16

سانت لوسيا

0.08

سويسرا

60.14

الدومينيكان

7.96

تشيلي

2.15

أستونيا

0.08

قطر

58.93

الارجنتين

7.78

موريتانيا

2.05

السلفادور

0.07

فلسطين المحتلة

57.42

ليبيريا

7.26

الاوروغواي

1.14

هندوراس

0.06

فينزويلا

50.19

الكونغو

6.90

الفليبين

1.08

برمودا

0.05

مصر

36.29

اوكرانيا

6.86

كوستاريكا

0.98

نيكاراغوا

0.04

هولندا

32.79

السنغال

6.76

كينيا

0.88

السيشل

0.03

بلجيكا

30.99

سيراليون

6.49

ليتوانيا

0.78

الباهامس

0.03

قبرص

28.66

تشيكيا

5.68

مالطا

0.67

سانت كيتس ونيفيس

0.02

اسبانيا

27.04

التوغو

5.65

البرتغال

0.67

 

 

الضفة وغزة

26.47

المغرب

5.46

البيرو

0.65

 

 

اليونان

23.81

جنوب افريقيا

5.44

سلوفاكيا

0.58

 

 

المصدر: البنك الدولي، تشرين الأول/أكتوبر 2017.

كما يُظهر الجدول رقم 2 مصدر التحويلات بحسب الإقاليم الجغرافية حول العالم. وبحسب بيانات الجدول رقم 2، تُمثل التحويلات الواردة من جميع الدول العربية نسبة 28.1% من مجمل التحويلات، وتلك الواردة من أوروبا الغربية 27.7%، ومن أميركا الشمالية 26.8%، ومن أستراليا 11.9%، ومن أميركا الوسطى والجنوبية 2.8%، ومن قارة آسيا (دون الدول العربية) 1.1%، ومن قارة إفريقيا (دون الدول العربية) 1%، ومن أوروبا الشرقية 0.6%. وأما التحويلات الواردة من دول الخليج العربية، فتمثل 25.5% من مجمل التحويلات الواردة إلى لبنان. 

جدول 2: مصدر التحويلات إلى لبنان بحسب الإقليم/القارة مصدر التحويل – 2016 (مليون دولار)

مصدر التحويلات

المبلغ

الدول العربية

2,143.4

منها دول الخليج

1,942.2

أوروبا الغربية

2,108.0

أميركا الشمالية (الولايات المتحدة وكندا)

2,038.0

أستراليا

904.3

أميركا الوسطى والجنوبية

211.4

آسيا

84.5

أفريقيا

77.7

أوروبا الشرقية

48.4

المجموع

7,615.6

المصدر: الأمانة العامة لإتحاد المصارف العربية، بالإستناد إلى بيانات البنك الدولي الصادرة في تشرين الأول/أكتوبر 2017.

وأما بخصوص النسبة المئوية للتحويلات الواردة بحسب كل دولة، يُظهر الرسم البياني رقم 2 نسبة الدول التي زادت التحويلات منها عن 100 مليون دولار خلال عام 2016. وبحسب تقديرات البنك الدولي، مثلت التحويلات الواردة من المملكة العربية السعودية حوالي 20.3% من مجمل التحويلات الواردة إلى لبنان عام 2016، مقابل 16.1% من الولايات المتحدة، 11.9% من أستراليا، 11% من ألمانيا، 10.6% من كندا، 5.7% من فرنسا، 3.3% من الإمارات العربية المتحدة، 3.1% من السويد، 2.1% من المملكة المتحدة، 1.6% من الدانمرك، 1.3% من البرازيل، والباقي (12.9%) من جميع الدول الأخرى. مع الإشارة إلى أن التحويلات المالية من هذه الدول شكل ما نسبته 87.1% من مجمل التحويلات إلى لبنان عام 2016.

رسم بياني 3: النسبة المئوية للتحويلات الواردة إلى لبنان بأكثر من 100 مليون دولار – 2016 (%)

ونشير إلى أنه خلال السنوات القليلة الماضية، تغيرت الأهمية النسبية لمصادر التحويلات المالية إلى لبنان، حيث تراجعت مبالغ هذه التحويلات من دول فيما إرتفعت من دول أخرى. ولتبيان هذا الأمر، يتضمن الجدول 3 حجم التحويلات من أول عشرة مصادر لها، ونسبتها المئوية، لعام 2016، مقارنة مع أرقام العام 2010. يُظهر الجدول 3 زيادة الأهمية النسبة للتحويلات الواردة من المملكة العربية السعودية من 8.4% من مجمل التحويلات إلى 20.3% بين عامي 2010 و2016، فيما تراجعت حصة الولايات المتحدة من 20.6% إلى 16.1%. وفي مقابل تراجع نسبة كل من أستراليا وكندا وفرنسا والسويد والدانمرك والمملكة المتحدة، زادت نسبة التحويلات الواردة من ألمانيا خلال الفترة المذكورة.

جدول 3: مقارنة بين التحويلات الواردة من هذه الدول عاميّ 2010 و2016

 

2010

2016

الفرق في المبلغ

الفرق في النسبة المئوية

 

المبلغ

النسبة المئوية

المبلغ

النسبة المئوية

السعودية

639.8

8.4

1,543.4

20.3

903.6

11.9

الولايات المتحدة

1,578.2

20.6

1,227.5

16.1

(350.7)

(4.5)

استراليا

1,110.8

14.5

904.3

11.9

(206.5)

(2.6)

المانيا

723.1

9.4

834.7

11.0

111.6

1.5

كندا

1,028.7

13.4

810.5

10.6

(218.2)

(2.8)

فرنسا

526.4

6.9

435.9

5.7

(90.6)

(1.2)

الإمارات العربية

غير متوفر

غير متوفر

252.9

3.3

-

-

السويد

288.6

3.8

238.8

3.1

(49.9)

(0.6)

الدانمرك

182.6

2.4

120.7

1.6

(61.9)

(0.8)

المملكة المتحدة

181.3

2.4

163.6

2.1

(17.7)

(0.2)

المصدر: الأمانة العامة لإتحاد المصارف العربية، بالإستناد إلى بيانات البنك الدولي الصادرة في تشرين الأول/أكتوبر 2017.

أما بخصوص النسبة المئوية للتحويلات الواردة إلى لبنان من الدول العربية فقط، يُظهر الرسم البياني رقم 3 نسبة التحويلات من كل دولة عربية، من مجمل التحويلات الوادرة من الدول العربية. مثلت التحويلات الواردة من المملكة العربية السعودية عام 2016 حوالي 72% من مجمل التحويلات الواردة من الدول العربية، تلتها الإمارات العربية المتحدة بنسبة 11.8%، فليبيا (4.1%)، فالكويت (3.1%)، فقطر (2.7%)، فمصر (1.7%)، فالضفة الغربية وقطاع غزة (1.2%)، فالبحرين (1%)، فالجزائر (0.9%)، فالأردن (0.6%)، فالعراق (0.5%)، فالمغرب (0.3%)، وأخيراً موريتانيا (0.1%).

رسم بياني 4: النسبة المئوية للتحويلات من كل دولة عربية من مجموع الدول العربية – 2016 (%)

ملحق رقم 1: التوزع الجغرافي للمهاجرين اللبنانيين – 2013

الدولة

العدد

النسبة المئوية

الدولة

العدد

النسبة المئوية

السعودية

160,000

19.73

الضفة وغزة

3,324

0.41

الولايات المتحدة

126,355

15.58

بلجيكا

3,317

0.41

أستراليا

96,800

11.94

فبرص

3,242

0.40

المانيا

88,277

10.89

إسبانيا

2,998

0.37

كندا

87,536

10.80

اليونان

2,748

0.34

فرنسا

47,249

5.83

الجزائر

2,457

0.30

السويد

25,212

3.11

الغابون

2,382

0.29

الإمارات العربية

24,948

3.08

البحرين

2,298

0.28

المملكة المتحدة

17,755

2.19

النمسا

1,796

0.22

الدانمرك

12,704

1.57

النروج

1,795

0.22

البرازيل

12,502

1.54

تركيا

1,676

0.21

ليبيا

10,849

1.34

الأردن

1,601

0.20

إيطاليا

7,047

0.87

رومانيا

1,597

0.20

الكويت

6,390

0.79

العراق

1,223

0.15

فلسطين المحتلة

6,341

0.78

كولومبيا

1,142

0.14

فنزويلا

6,111

0.75

غانا

1,142

0.14

سويسرا

6,088

0.75

المكسيك

1,119

0.14

قطر

5,045

0.62

أرمينيا

1,045

0.13

مصر

4,557

0.56

غيره

18,727

2.31

هولندا

3,459

0.43

المجموع

810,854

100.00

 

المصدر: البنك الدولي.

 

روابط سريعة
مقالات الرئيس، اعضاء مجلس الإدارة و الامين العام
خدمات استشارية عالمية في متناول الجميع
مجلة الاتحاد - العدد 468 تشرين الثاني / نوفمبر 2019
Download AML / CFT Survey 2019