Follow us on FaceBook Follow us on Twitter Check our YouTube Channel
إعادة هيكلة الديون المصرفية خارج إطار القضاء

إعادة هيكلة الديون المصرفية  خارج إطار القضاء
 27 – 28  تموز / يوليو، 2016    بيروت، الجمهورية اللبنانية

الـخـلـفـيـة :

يشكل الإئتمان المصدر الرئيسي لأرباح المصرف، مما يستوجب دراسة الملفات الائتمانية بعناية قبل منح التسهيلات الائتمانية ، إنما ثمة ظروف سيئة أو خاصة قد يمر بها العميل أو القطاع الذي ينتمي إليه أو اقتصاد البلد  تحد من إمكانية إستيفاء الديون كلياً أم جزئياً مما يؤدي إلى تصنيفها كديون متعثرة أو غير منتظمة .

ولا شك أن هذه الديون تشكل عبئاً حقيقياً على المصرف ، فهي من ناحية تستهدف مباشرة ربحيته وأمواله الخاصة ، ومن جهة ثانية تسيء إلى تصنيف المحفظة الإئتمانية للبنك وترفع من درجة تعرضه للمخاطر، وتعيق النمو في العمل الائتماني .

وعادة ما يلجأ المصرف إلى القضاء للعمل على استيفاء ديونه مما قد يؤدي إلى إعلان إفلاس العميل وتصفية اعماله .

ولكن ثبت بما لا يقبل الشك أن الخيارات المتاحة للمدين المتعثر ودائنية تتجاوز اللجوء إلى القضاء وان هناك فرصاً حقيقية للوصول إلى اتفاقات تسمح بتعديل شروط الدين والسماح للمدين بالاستمرار في أعماله اذا كان يمر بضائقة مالية عرضية ولكنه يتمتع بملاءة مالية مقبولة .

ومن المتفق عليه أن معالجة الديون المصنفة للمتابعة والتسوية والديون دون العادية والمشكوك بتحصليها بلغة مصرفية وخارج إطار النزاع القضائي وفقاً للتعميم الأساسي 58 الصارد عن مصرف لبنان  يحقق إيجابيات عدة منها:

إتاحة الفرصة للمؤسسات المتعثرة ولكنها تتمتع بجدارة مالية مقبولة للإستمرار بالعمل وفق آلية وشروط جديدة بما يمكنها من الخروج بنجاح من الفائقة المالية التي تمر بها.
الحد من خسائر المؤسسات المدينة والدائنين على حد سواء.
تجنب التبعات الإجتماعية والإقتصادية التي تنجم عن فشل المؤسسات المدينة .
تحقيق مصلحة جميع المعنيين والمتأثرين بالمشكلة المالية بمن فيهم عملاء الشركة وموظفيها ومورديها والمستثمرين فيها .
تقديم خيار أكثر كفاءة وفعالية من إجرات المحاكم ( إجراءات أسرع ومعدل استرداد أعلى).
مساعدة القطاع المالي على تطوير الثقة في نزاهة وشفافية إجراءات إعادة الهيكلة التي تتضمنها الية تسوية الديون خارج القضاء .

الأهداف:

تهدف هذه الورشة إلى تزويد المشاركين بالفهم الشامل للمبادىء والمعايير المعتمدة في الادارة الناجحة للديون تجاه دائين متعددين خارج إطار القضاء .
كما وتسلط  الضوء على النتائج الإيجابية المترتبة على إعتماد هذه المنهجية على كافة الفرقاء اصحاب العلاقة.
وسوف تتيح للمتدربين التعرف بعمق على الخلفية القانونية والمصرفية لمنهجية معالجة الديون المتعثرة أو غيرالمنتظمة والتي باتت تعرف بإعادة هيكلة الديون خارج إطار المحاكم .مع شرح مفصل للمبادرة التي أطلقها مصرف لبنان لإعادة هيلكة الديون من خلال التعميم 135، والتعميم 284 الذي أصدرته لجنة الرقابة على المصارف في لبنان .

وتهدف أخيراً إلى تدريب المشاركين على كيفية إستخدام الوسائل والطرق الحديثة لإكتشاف الحالات الحرجة والصعبة  قبل حدوثها بإستخدام مؤشرات الإنذار المبكر، فضلاً عن كيفية تكوين وإدارة الملف الإئتماني للعميل المتعثر، وإدارة المفاوضات معه.

متطلبات حضور الورشة:
من أجل الإستفادة القصوى من هذه الورشة على المشاركين أن يكونوا على معرفة بالجوانب المختلفة المتعلقة  بإسترداد الديون في حالة مواجهة المدين لصعوبات مالية.

المواضيع الرئيسية:

المقاربة القانونية لمنهجية اعادة هيكلة الديون خارج إطار القضاء.
الخلفية المصرفية لإعادة هيكلة الديون خارج إطار القضاء.
إدارة الملف الائتماني ( إجراءات المراقبة والمتابعة )
الإشارات التحذيرية و مؤشرات الإنذار المبكر / أهمية تلاقي تعثر الديون.
تصنيف وتفسير مخاطر الديون / التعميم 58 الصادر عن مصرف لبنان.
كيفية  تكوين ودراسة ملف العميل المتعثر وإدارة  المفاوضات.
المنهجية الجديدة في إعادة هيكلة الديون خارج إطار القضاء
شرح التعميم 135  الصادر عن مصرف لبنان
تفسير التعميم 284 الصادر عن لجنة الرقابة على  المصارف
حالات عملية  
مناقشة عامة

المشاركون المستهدفون:

مدراء وموظفو إدارة تمويل المشروعات والمتابعة .
مدراء وموظفو إدارات الائتمان ومتابعة الائتمان.  
رؤساء وحدات معالجة الديون والعاملون بتلك الوحدات.
مدراء الفروع لاسيما ذوي الصلاحيات الائتمانية .
الـمـحـاضـرون:


الأستاذ بيار كنعان،  المدير التنفيذي ، مدير إدارة الشؤون القانونية – مصرف لبنان

الأستاذ نجيب شقير ، المدير التنفيذي ، مدير إدارة المصارف في مصرف لبنان

الدكتور سيلفان مسعد، مديرية الشؤون القانونية – مصرف لبنان

الأستاذة فريال عسة ، مدير رئيسي سابقاً لدائرة الإئتمان ومعالجة الديون المتعثرة لدى بنك بيروت والبلاد العربية – لبنان ومحاضرة ومدربة معتمدة لدى إتحاد المصارف العربية وجمعية مصارف لبنان وجامعة القديس يوسف.

رسـم الإشـتـراك

800 $   للمصارف الأعضاء .
1000 $  للمصارف غير الأعضاء .
يتضمن رسم الإشتراك وحضور أعمال الورشة واستلام أوراق العمل، والضيافة وغداء يومي للسادة المشاركين.

الـبـرنـامـج الـزمـنـي ولـغـة الـورشـة

التسجيل: في اليوم الأول من 8:00 - 9:00 صباحاً.
البرنامج الزمني: من الساعة 9:00 - 15:00.
لغة الورشة: اللغة الإنكليزيّة والعربية.

طـريـقـة الـدفـع

بشيك مصرفي مسحوب على نيويورك لأمر إتحاد المصارف العربية, أو بحوالة لحساب الإتحاد 
 رقم 0331-082305/510  طرف البنك العربي، فرع رياض الصلح بيروت/لبنان، أو نقداً عند حضوركم الورشة.
للإشتراك والدفع بواسطة بطاقة الإئتمان يرجى زيارة موقعنا على شبكة الإنترنت: www.uabonline.org

Arab Bank - Beirut - Lebanon  Swift code (ARABLBBX)
Riyad El solh Br. Account No:0331-082305-510
Through Wells Fargo - Sanfrancisco – USA  Swift code (PNBP US 3N NYC)
Iban: LB42 0005 0000 0000 3310 8230 5510
Beneficiary: Union of Arab Banks

يرجى إرسال أسماء السادة المشاركين إلى العناوين المبينة أدناه:
إتحاد المصارف العربية

 المركز الرئيسي:

بيروت - الجمهورية اللبنانية :  ص.ب. 11-2416 رياض الصلح 2110 1107
- هاتف: +961-1-364881/5/7      +961-1-377800            -  فاكس:+961-1-364955      +961-1-364952   
e-mails:  training@uabonline.org     Booking online: www.uabonline.org

المكاتب الإقليمية:

الخرطوم - جمهورية السودان:  ص.ب. (12597)  -  هاتف وفاكس: +249-183-781742              
      
عمّان - المملكة الأردنية الهاشمية : ص.ب. (942100)  عمّان    (11194) الأردن 
 -   هاتف: +962-6-5677234/5     - فاكس: +962-6-5688854

القاهرة - جمهورية مصر العربية: 19 شارع البطل أحمد عبد العزيز -الدور الثاني، شقة (11) - المهندسين - الجيزة
- هاتف:+202-33034442  +202-33023762  -  فاكس:+202-33440297

تونس - الجمهورية التونسية:  شارع خير الدين باشا- حي النسيم – ص.ب. 1002/45 تونس البلفيدير -  مبنى البيت المصرفي
- هاتف:+216-71-908083     - فاكس:+216-71-951419

روابط سريعة
مقالات الرئيس، اعضاء مجلس الإدارة و الامين العام
خدمات استشارية عالمية في متناول الجميع
مجلة الاتحاد - العدد 464 تموز / يوليو 2019
Forum